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加拿大按揭利率上升 房市影响几何?

来源网站:星岛日报

利率自1990年代中期以来持续下降,以致加拿大人对房屋贷款的低企和下调利率习以为常。因此,最近公布的按揭利率调升,令许多加拿大人猝不及防,并引起许多疑问。本文讨论其中几个问题,但读者必需注意重要一点:所有关于未来按揭利率的讨论纯粹是举例阐明性质,未必会实现。

利率上调的幅度

按揭利率上调,最明显的是在较长期利率(即5年和10年) 。这些利率自6月中旬以来升了70个基点。银行对大部分按揭产品一般提供两种利率。一是“公布”利率(posted rate),这是银行向公众公布的利率,但银行通常会给予客户一个打了折扣的 “特惠”利率。如果期限较长,这个优惠利率可以比公布利率低出超过一个百分点。特惠利率适用于浮动利率按揭和所有固定期限按揭。近年来,使用特惠利率已经越来越流行。

过去数月,公布利率并没有改变。但5年期按揭的特惠利率自6月以来,却从3.1%上升至3.8%。这种利率自2011年以来处于3%至4.4%的范围内。期限较短(1年至3年) 按揭的固定公布利率及/或特惠利率亦只微升,自6月以来仅有10个基点的极微升幅。浮动利率按揭的特惠利率和公布利率并没有改变,这种按揭的利率是跟随银行的最优惠利率浮动。

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